Многие граждане России имеют накопительную часть пенсии, сформированную на индивидуальном лицевом счёте в Социальном фонде России или в негосударственном пенсионном фонде. Если человек умирает до выхода на пенсию или до полного получения накопленных средств, эти деньги могут получить его правопреемники.
Накопительная пенсия формировалась у граждан 1967 года рождения и моложе за счёт обязательных страховых взносов работодателя в период с 2002 по 2013 год, а также за счёт добровольных взносов в рамках программы софинансирования и материнского капитала, направленного на накопительную пенсию. В отличие от страховой пенсии, накопительная часть учитывается на индивидуальном счёте и в случае смерти застрахованного лица (до назначения ему накопительной пенсии или до полного её исчерпания) подлежит выплате правопреемникам.
Правопреемники делятся на две очереди. К первой очереди относятся: дети (в том числе усыновлённые), супруг, родители (усыновители). Ко второй очереди — братья, сёстры, дедушки, бабушки, внуки. Выплата производится правопреемникам первой очереди в равных долях; если таковых нет — правопреемникам второй очереди.
Также правопреемники могут быть указаны умершим заранее в специальном заявлении, поданном в Социальный фонд России или негосударственный пенсионный фонд при жизни — в этом случае распределение средств происходит согласно этому заявлению, а не по общей очерёдности.
Важное исключение: если умершему была назначена пожизненная накопительная пенсия, то оставшиеся средства правопреемникам не выплачиваются — они считаются исчерпанными в рамках механизма пожизненных выплат.
Обращаться нужно в тот фонд, где формировались накопления умершего — это может быть Социальный фонд России (бывший Пенсионный фонд) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ), если гражданин переводил туда свои накопления. Узнать, где именно находятся накопления, можно через личный кабинет на портале Госуслуг или направив запрос в Социальный фонд России.
Правопреемники должны обратиться за выплатой накоплений в течение шести месяцев со дня смерти застрахованного лица. Если срок пропущен по уважительной причине, его можно восстановить через суд, предоставив соответствующие доказательства.
Заявление можно подать лично в отделении Социального фонда России или НПФ, через МФЦ, а также в электронном виде через портал Госуслуг при наличии подтверждённой учётной записи. После рассмотрения заявления и проверки документов фонд принимает решение о выплате в течение установленного законом срока (как правило, не более месяца после истечения шестимесячного периода для сбора всех заявлений правопреемников).
Размер выплаты равен сумме накоплений, учтённых на индивидуальном лицевом счёте умершего на момент его смерти, с учётом инвестиционного дохода, начисленного управляющей компанией или фондом. Точную сумму можно узнать при обращении в фонд или предварительно — через выписку из личного кабинета на портале Госуслуг (если у умершего был доступ и данные сохранились).
Страховая пенсия формируется в виде пенсионных баллов и выплачивается государством пожизненно из текущих страховых взносов работающих граждан — по наследству она в классическом смысле не передаётся, хотя неполученная за последний месяц перед смертью сумма всё же выплачивается родственникам как обычная невыплаченная сумма. Накопительная же пенсия — это реальные деньги на именном счёте, которые в определённых случаях (смерть до назначения пенсии или до полного её исчерпания) действительно переходят правопреемникам. Именно эта разница часто вызывает путаницу: родственники слышат «пенсия не наследуется» применительно к страховой части и ошибочно применяют это правило к накопительной, теряя причитающиеся деньги из-за пропуска шестимесячного срока обращения.
Бывает, что сам правопреемник (например, супруг умершего) умирает вскоре после наследодателя, не успев обратиться в фонд за накоплениями. В этом случае право на получение этой суммы переходит уже к наследникам самого правопреемника в общем порядке наследования — но фактически это означает прохождение двух отдельных процедур подряд, что может значительно затянуть сроки. Наследникам стоит уточнить в фонде, было ли подано заявление первым правопреемником при жизни, и если нет — оформлять обращение уже от своего имени как наследники правопреемника, приложив дополнительный пакет документов, подтверждающих цепочку родства.
Накопительная часть пенсии умершего человека при определённых условиях подлежит выплате его правопреемникам. Важно вовремя — в течение шести месяцев — обратиться в соответствующий фонд с необходимыми документами, чтобы не пропустить срок и получить причитающиеся средства.
Материал подготовлен редакцией zahoron.ru. Не является юридической консультацией.
У граждан 1967 года рождения и моложе — за счёт страховых взносов работодателя в 2002–2013 годах, добровольных взносов и материнского капитала, направленного на накопительную пенсию.
Дети (в том числе усыновлённые), супруг и родители (усыновители) умершего.
Если умершему была назначена пожизненная накопительная пенсия — остаток средств считается исчерпанным и не наследуется.
В фонд, где формировались накопления — Социальный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, если накопления переводились туда.
Если умерший подал при жизни заявление о распределении накоплений, средства выплачиваются согласно этому заявлению, а не по общей очерёдности правопреемников.